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2020-05-12 11:03:56 |
從經濟學原理上講，商業(yè)的本質是平衡供需，而從一個商業(yè)機構的角度出發(fā)，開發(fā)和培育用戶的需求是商業(yè)能夠延續(xù)的基礎，因此利用經濟學原理解釋用戶需求就可以窺見大數(shù)據所解決的問題，公式如下：
用戶需求=基礎需求+影響用戶需求的強相關因素+影響用戶需求的弱相關因素
在傳統(tǒng)的商業(yè)運營過程中，強相關因素已被廣泛熟知，如用戶總資產、可支配收入等。因此大數(shù)據在這些方面對用戶需求的支持非常有限，其應用價值自然也很小。
但在一些現(xiàn)有商業(yè)環(huán)境尚未覆蓋的領域，或者傳統(tǒng)商業(yè)環(huán)境無法服務的用戶群體，強相關因素或無法預估或干脆沒有，然而里面存在著大量用戶需求。比如中小微企業(yè)融資問題，個人消費信貸問題等。這時就需要利用大數(shù)據技術對所有弱相關因素進行匯總。
大數(shù)據
由于數(shù)據量龐大，雖然每一條數(shù)據對用戶需求的開發(fā)確認所起的作用不大，但大量弱相關因素一起發(fā)揮作用就能媲美這些強相關因素。
當用戶需求轉變成用戶信用時，大數(shù)據技術在信貸領域應用的理論基礎便隨之成立。
阿里金融就是大數(shù)據衍生產品開發(fā)的**范例。阿里金融所掌握的海量數(shù)據成為它的核心競爭力。金融服務行業(yè)以數(shù)據為核心，隨著互聯(lián)網技術的不斷發(fā)展，誰挖掘、掌握了有價值的數(shù)據，誰就擁有更強的競爭力。
直接為中小企業(yè)感知和直接提供中小企業(yè)所需要的服務，終將催生各種各樣個性化的金融服務。業(yè)內經營決策者通過對行業(yè)數(shù)據進行整合、分析，可以更準確地了解行業(yè)動態(tài)及發(fā)展趨勢，制訂更適合小微企業(yè)需求的金融產品與服務以及營銷方案，才能實現(xiàn)新的利潤增長模式。
大數(shù)據主要可以解決供應鏈金融的三個問題：
1、大數(shù)據降低金融機構對供應鏈的信息不對稱
傳統(tǒng)金融機構為了控制風險，對于中小企業(yè)的貸款實行信貸配給。對于產業(yè)和貿易，金融機構信貸人員往往基于財務報表等明規(guī)則來判斷和監(jiān)管企業(yè)，但是對一些行規(guī)和潛在的貿易規(guī)則并不是很清楚。由于之間存在嚴重的信息不對稱，金融機構為了獲得**的信息和實施貸后監(jiān)管需要付出較高的信息收集和監(jiān)督代理成本。
大數(shù)據的出現(xiàn)恰好緩解了金融機構與中小企業(yè)之間的信息不對稱情況。作為金融行業(yè)的主要組成部分，銀行業(yè)利用數(shù)據來提升競爭能力具有得天獨厚的條件。
**，銀行業(yè)天然擁有大量的*****和交易數(shù)據，這是一筆巨大的財富。
第二，銀行業(yè)面臨的客戶群體足夠大，能夠得出具有指導意義的統(tǒng)計結論。
第三，在小數(shù)據時代，銀行業(yè)已經在以信用評級模型和市場營銷模式為代表的數(shù)據分析上積累了大量的實戰(zhàn)經驗，具備大數(shù)據分析跨越的基礎。
隨著大數(shù)據時代的來臨，銀行運用科學分析手段對海量數(shù)據進行分析和挖掘，可以更好地了解客戶的消費習慣和行為特征，分析優(yōu)化運營流程，提高風險模型的精確度，研究和預測市場營銷和公關活動的效果。在這種情況之下，利用大數(shù)據的能力將成為決定銀行競爭力的關鍵因素。
2、大數(shù)據促進物流企業(yè)精準管理存貨
在供應鏈金融中，物流企業(yè)掌握著中小企業(yè)存貨倉儲、發(fā)貨運輸、存貨周期等運營信息，并通過對存貨進行管理和控制與傳統(tǒng)銀行合作成為其中的關鍵環(huán)節(jié)。
在供應鏈金融中，金融不但要求物流企業(yè)對存貨進行管理，還要求分享物流企業(yè)掌握的信息。從目前的情況來看，物流企業(yè)所掌握的信息還遠遠不能滿足實際需求，信息不對稱的現(xiàn)象依然非常嚴重，一個很大的原因就是物流企業(yè)所能掌握的信息始終有限。
在大數(shù)據時代，信息非常豐富。物流企業(yè)通過更新設備，整個各種資源，從而更大范圍地獲取企業(yè)信息，更好地服務金融業(yè)務。物流企業(yè)的信息獲取、整合和利用主要體現(xiàn)在以下兩個方面：
**，大數(shù)據技術可以極大地擴展數(shù)據來源。利用大數(shù)據平臺，物流企業(yè)能從互聯(lián)網、移動平臺等多種非傳統(tǒng)渠道中即時捕捉以前無法獲得或使用的客戶和市場數(shù)據(產品市場生命周期、盯市價格變化等)，這使得許多依靠傳統(tǒng)方式無法完成的工作成為可能，從而使供應鏈金融業(yè)務的事前風險預判結構更準確，更具指導意義。
第二，通過大數(shù)據技術可以將許多非結構化數(shù)據與傳統(tǒng)數(shù)據快速整合、關聯(lián)補充，完成企業(yè)行為模式分析和發(fā)現(xiàn)。這有助于物流企業(yè)確定被監(jiān)管企業(yè)運營狀態(tài)變化規(guī)律，建立運營狀態(tài)變化路徑，按變化路徑設置風險控制點，逐點評估業(yè)務風險，從而形成全新的事中風險動態(tài)計算體系及管理模式。
3、大數(shù)據可用于資信評估和風險分析
大數(shù)據可用于目標客戶的資信評估。在客戶許可的情況下，金融機構可以利用大數(shù)據對客戶財務數(shù)據、生產數(shù)據、電水消耗、工資水平、訂單數(shù)量、現(xiàn)金流量、資產負債、投資偏好、成敗比例、技術水平、研發(fā)投入、產品周期等這一系列數(shù)據進行研判，研判完成后如果有共識、有標準，這些數(shù)據馬上變成評判的指標。只看財報和交易數(shù)據是有風險的，因為這些數(shù)據有可能造假，但通過大數(shù)據來掌握財務情況，不會有假。
大數(shù)據可用于風險分析、警示和控制。大數(shù)據的優(yōu)勢是行情分析和價格波動分析，盡早提出預警。行業(yè)風險是**的風險，在行業(yè)內大多數(shù)企業(yè)都不景氣的情況下，多控制一個環(huán)節(jié)、早預見**，就能**減少風險。
大數(shù)據如何解決供應鏈金融問題.中琛魔方大數(shù)據分析平臺(www.zcmorefun.com)表示傳統(tǒng)的供應鏈金融模式中信息不透明，不對稱，圍繞核心企業(yè)的上下游融資方實現(xiàn)跨區(qū)域的信貸服務支持難度大，效果一般。所以需要引用大數(shù)據與云計算技術重現(xiàn)大數(shù)據，用好大數(shù)據，同時促進建設關于整個供應鏈的金融網絡體系。 |
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